A Prismm ajuda os bancos a manterem o dinheiro herdado internamente

Conheça a Prismm, uma startup que ajuda os bancos a manterem o dinheiro das famílias internamente após o falecimento de um titular de conta. Ela faz isso integrando o planejamento de beneficiários e sucessório nas contas desde o primeiro dia, o que torna a transferência de ativos para os herdeiros menos complicada. A Prismm está apresentando sua missão hoje no palco do Startup Battlefield no TechCrunch Disrupt 2026.

A Prismm foi fundada em 2020 pelas irmãs Martha Underwood e Shella Sylla, que possuem décadas de experiência em serviços bancários e finanças. A dupla teve a ideia da Prismm com base em sua própria experiência de ver em primeira mão quão difícil pode ser gerenciar os assuntos de uma família em uma emergência.

O pai delas foi hospitalizado em 2017 após cair enquanto ajudava a remover uma árvore do telhado de um vizinho após o furacão Irma em Miami. A mãe delas, que sempre havia contado com ele para cuidar das finanças e da burocracia da família, não sabia onde estavam todos os documentos importantes e informações financeiras, e elas também não. O pai delas se recuperou, mas a experiência de não saber como acessar informações críticas ficou marcada nelas.

Esse foi o ponto de partida para a Prismm, mas a ideia tomou forma de verdade três anos depois, quando Underwood trabalhava em um banco durante a pandemia da COVID-19. Ela viu famílias chegarem após a morte de um ente querido, correndo para encontrar contas, entender contas a pagar e descobrir como apoiar o cônjuge sobrevivente.

“Foi aí que percebemos que este é um problema de infraestrutura e, quando comecei a cavar mais fundo, vi que criamos todas essas plataformas para crescimento e acompanhamento de patrimônio, mas quase nenhuma para transição”, disse Underwood em uma entrevista ao TechCrunch. “Ainda é tudo muito manual. E foi aí que dissemos: ‘Podemos digitalizar esse processo.’ Pensamos: ‘Podemos resolver isso porque vemos que há outras famílias que vão passar por esse problema’, e foi aí que realmente redobramos os esforços.”

Com a Prismm, os titulares de contas podem dar acesso antecipado a familiares designados às suas contas e documentos. Quando o titular da conta falece, a pessoa designada pode fazer login, ver os ativos e documentos em um só lugar e iniciar as transferências de beneficiários elegíveis digitalmente. Como identidade, consentimento e documentos comprobatórios já estão arquivados, o processo pode ser concluído remotamente, mesmo quando os membros da família moram em estados diferentes.

“O que está no mercado é voltado para o consumidor final”, disse Underwood. “O que descobrimos é que, quando você pede ao consumidor para fazer algo com tudo o mais em sua lista, essa será a última coisa que ele fará, especialmente as mulheres. As mulheres são aquelas que normalmente vão lidar com esses problemas quando há uma morte. Nós somos normalmente as cuidadoras, então pedir para eu gerenciar os documentos para a minha mãe e o meu pai enquanto cuido dos meus filhos, do meu marido, de todo mundo, simplesmente se torna demais. E, por isso, isso precisa ser construído como infraestrutura, e precisa haver o mínimo de fricção possível para permitir que as pessoas cheguem à informação de que precisam para executar uma decisão, e é por isso que nos integramos diretamente aos núcleos bancários.”

A empresa tem dois produtos centrais, com um terceiro em desenvolvimento. O primeiro, Prismm Designate, permite que os bancos ofereçam aos clientes uma maneira simples e digital de atualizar seus próprios beneficiários. O objetivo é tornar a manutenção de beneficiários atualizados mais rápida e fácil tanto para os clientes quanto para os bancos.

O segundo, Prismm Anchor, oferece aos titulares de contas um lugar seguro para acompanhar suas contas, documentos, propriedades e outros ativos em várias instituições, com acesso controlado para pessoas designadas. Ele é oferecido por meio de instituições financeiras, para que os usuários possam gerenciar tudo sem precisar de um aplicativo de consumo separado.

O terceiro produto, Prismm Continuity, será lançado em breve. Ele guiará a equipe e as famílias pelo processo de transferência passo a passo. A startup diz que isso manterá a parte mais difícil do processo dentro da instituição, em vez de colocar o peso sobre as famílias.

Underwood e Sylla descrevem a Prismm como uma infraestrutura que ajuda os bancos a lidar com o que acontece quando um cliente morre. Elas dizem que as instituições financeiras perdem bilhões em depósitos devido à “atrição patrimonial” todos os anos, que é quando os herdeiros movem o dinheiro herdado para outras instituições, porque os bancos não têm um sistema para gerenciar a transição de contas após um falecimento. Em vez de perder essas contas, os bancos podem usar informações de beneficiários e processos de herança mais simples para manter os ativos e, potencialmente, a próxima geração de clientes dentro de sua instituição.

“Seremos a infraestrutura que as instituições financeiras usam para mover dinheiro para a próxima geração, porque não entendemos apenas que você executa no back-end”, disse Underwood. “Entendemos que você precisa ser proativo e construir relacionamentos com a próxima geração de consumidores no front-end.”

Conheça a Prismm e as dezenas de outras startups e investidores reunidos em São Francisco esta semana para a competição Startup Battlefield do TechCrunch; o vencedor de sorte será anunciado na quinta-feira, 15 de outubro.