Indian payments chief thinks AI will be heavily involved in next era of digital payment growth
A participação dos pagamentos digitais na Índia tem aumentado ao longo dos anos, com a Interface Unificada de Pagamentos (UPI) atingindo mais de 750 milhões de transações diárias. Com o objetivo de atingir mais de um bilhão de transações diárias, Dilip Asbe, diretor executivo e CEO da Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI), que supervisiona a UPI, acredita que a IA terá um papel fundamental na próxima fase de crescimento do número de usuários, prevenção de fraudes e distribuição de crédito.
Durante uma entrevista ao TechCrunch na Mumbai Tech Week (MTW) 2026 no mês passado, Asbe afirmou que a IA poderia impulsionar a conquista dos próximos 500 milhões de usuários, com a NPCI, o Banco Central da Índia e o governo trabalhando em conjunto.
“A IA será utilizada de forma muito eficaz quando considerarmos a próxima onda da UPI, e isso abrange todos os aspectos, incluindo a conquista de novos usuários. Devemos usar a IA de maneira eficaz para proteger nossos cidadãos atuais, detectar fraudes e identificar ‘mulas’. A IA também deve ser utilizada para fornecer crédito a todos os usuários e comerciantes que possuem rastros digitais”, afirmou ele. “Precisamos usar a IA para explorar soluções de voz e multilíngues, a fim de simplificar a integração de novos usuários.”
Muitas empresas têm falado sobre a importância da voz como interface na Índia para interagir com empresas ou sistemas. Asbe acredita que ainda é cedo para isso, já que os modelos de voz precisarão ser mais precisos. A NPCI lançou um sistema interativo baseado em assistente de voz em 2023. Asbe observou que a adoção dessa tecnologia ainda não decolou e que, com o caso de uso adequado, a voz pode se tornar um componente essencial no ecossistema de pagamentos.
Nos EUA, startups e empresas de capital aberto estão correndo para incorporar a IA ao setor financeiro. A Coinbase e a Robinhood agora permitem que agentes negociem em nome dos usuários, e a OpenAI permite que você carregue dados de contas pessoais no ChatGPT para obter consultoria financeira. A NPCI apresentou algumas demonstrações sobre comércio e pagamentos por meio de agentes com a Razorpay no ano passado. No entanto, ainda não houve uma implantação mais ampla de alguns desses recursos.
O CEO da NPCI acredita que, com regulamentações robustas e uma estrutura adequada, a Índia também pode adotar finanças impulsionadas por IA. Ele afirmou que deve haver proteção suficiente para os usuários e medidas de mitigação de risco — e, caso algo dê errado, o sistema deve ser capaz de consultar as instruções e o consentimento dados pelo usuário a um agente.
Além do uso de modelos, Asbe acredita que o ecossistema financeiro indiano tem a oportunidade de desenvolver pequenos modelos de linguagem.
“Acreditamos que os modelos se diferenciarão uns dos outros com base nos conjuntos de dados que forem disponibilizados a eles”, disse ele. “Temos um conjunto de dados muito rico em nosso ecossistema. Acho que há uma grande oportunidade para as empresas indianas — os bancos, as FinTechs e o ecossistema — criarem pequenos modelos de linguagem que sejam precisos, específicos e tão determinísticos quanto possível.”
No ano passado, a NPCI lançou um modelo chamado FIMI para resolver disputas entre usuários. Asbe observou que ele atende a mais de um milhão de usuários para cancelar autorizações e resolver problemas, e está se expandindo rapidamente.
A NPCI há muito busca uma concorrência saudável entre os aplicativos UPI, mas os dados sugerem que o PhonePe, de propriedade do Walmart, e o Google Pay detêm mais de 80% da participação de mercado. O plano do órgão regulador de limitar a participação de mercado de um aplicativo a 30% deve entrar em vigor em 31 de dezembro de 2026, a menos que o prazo seja adiado novamente.
Durante a conversa, Asbe afirmou que os aplicativos UPI apresentam custos de troca muito baixos e que a maioria dos recursos essenciais é compartilhada. Ele observou que o PhonePe e o Google investiram milhões em seus aplicativos para alcançar sua posição no mercado. Ele disse que, se novos aplicativos encontrarem modelos de negócios viáveis dentro do ecossistema de fintech, sua participação aumentará.
“Acredito que há várias razões pelas quais vemos esse risco de concentração existir, e uma das principais é a disponibilidade de um modelo comercial viável. No momento em que percebermos que o modelo comercial está disponível para o ecossistema, acredito que novos participantes começarão a investir pesadamente”, disse Asbe.
Em 2024, a entidade de pagamentos lançou seu aplicativo BHIM UPI para torná-lo mais competitivo e ampliar seu uso. Embora seu volume de transações tenha crescido, sua participação de mercado geral gira em torno de 1%. Asbe afirmou que, no caso do BHIM, não há uma meta específica de participação de mercado que a NPCI esteja buscando. Mas o objetivo é torná-lo uma alternativa soberana e segura a outros aplicativos, disse Asbe.
A Índia é uma das maiores economias digitais, e investidores de todo o mundo estarão de olho no cenário regulatório para investir em novas soluções de fintech e tornar o mercado mais competitivo.
